April 22nd, 2021

Как банки хитрят с процентами по вкладам

В прошлом году отечественные банки столкнулись с массовым оттоком накоплений россиян.
Только за десять месяцев, по подсчетам Национального рейтингового агентства, граждане забрали из банков 1,5 триллиона рублей.
Одни граждане столкнулись с падением доходов, поэтому и забирали из финансовых организаций сбережения.
Другие опасались девальвации рубля и перекладывали деньги в недвижимость.
Третьих не устраивали ставки по вкладам, которые были на историческом минимуме (осенью средняя максимальная ставка по депозитам составляла 4,42%, свидетельствуют данные Центробанка), вкладчики перекладывали рублевые накопления в валюту или в ценные бумаги.


От себя добавлю
Был введен новый грабительский налог на вклады свыше миллиона рублей.
А он был введен в самое тяжелое для страны время, начало пандемии барановируса!
Многие не сразу поняли, не разъяснили подробно.
И большинство граждан дружно ринулись в банки забирать свои кровные фиаты!
А позже выяснилось, что налогом 13% облагалась та общая сумма выплаты процентов, которую гражданин получил от вклада!


Далее поехали...
В марте Банк России впервые с 2018 года повысил ключевую ставку на 0,25%, до 4,5%. Эксперты прогнозируют, что регулятор продолжит повышать ставку. Это означает, что российские банки будут повышать ставки по кредитам и по вкладам. И если проценты по займам финансовые организации увеличивают оперативно, то проценты по депозитам они повышают менее охотно, а иногда даже хитрят: якобы улучшают условия, но с нюансами.


Читайте договора полностью, особенно то, что написано мелким шрифтом!!!


Ставка выше, но на два месяца
Москвич Алексей Ш. хранит сбережения в банке из топ-15 на накопительном счете со ставкой 4%. Буквально через две недели после повышения ключевой ставки Центробанком молодому человеку позвонили из его финансовой организации с «уникальным» предложением повысить процент по накопительному счету. «Я сначала даже подумал, что это мошенники. Во-первых, сотрудница банка пообещала прислать ссылку, пройдя по которой можно подключить это „уникальное“ предложение, что настораживает: ссылки у нас любят рассылать аферисты. Во-вторых, где это видано, чтобы банк сам предложил повысить ставку по вкладу?» — иронизирует наш читатель.

Он перезвонил в свой банк, и там подтвердили, что ставку ему действительно готовы повысить, а ссылку отправили в личный кабинет. Точно не мошенники. Вот только, как это обычно бывает, все условия для повышения процента Алексею не назвали. Молодой человек сам нашел их в договоре в личном кабинете. Финансовое учреждение повышало ставку по накопительному счету на 0,5%, то есть до 4,5%, но только на два месяца: на апрель и май. А в июне ставка снизится до 3%. Это абсолютно невыгодно для вкладчика, но выгодно для банка.

Если ваша финансовая организация предлагает повысить процент по вкладу/накопительному счету/доходной карте, не спешите радоваться, а для начала проверьте, на каких условиях банк предлагает улучшить условия.


Лжевклады
Сбережения на депозитах обычно хранят пенсионеры и финансово неискушенные люди. Это простой и понятный инструмент, который легко открыть, закрыть, а в случае необходимости — снять часть денег. Плюс вклады до 1,4 миллиона рублей (в банках-участниках системы страхования вкладов) застрахованы государством.

Бывает, что под видом вкладов банки предлагают пенсионерам и финансово неискушенным людям другие инвестиционные инструменты, доходность по которым не гарантируется, деньги государством не застрахованы, а забрать накопления в любой момент нельзя (иначе — штрафы). Правда, об этих нюансах сотрудники финансовых организаций особо не распространяются, а рассказывают клиентам о «почти вкладах» со ставкой в полтора-два раза выше, чем по депозиту. Называется это доверительным управлением. А работает оно так: гражданин заключает с банком договор, отдает сбережения, а банк передает средства в стороннюю инвестиционную компанию, которая будет вкладывать деньги в рыночные инструменты.

Если в банке вам предлагают «вклад» со ставкой выше, чем по другим депозитам, имейте в виду, что ни один банк не может обеспечить процент по вкладу гораздо выше ключевой ставки. Это попросту невыгодно.

Обязательно читайте договор. По закону финансовые учреждения обязаны прописывать в документах сумму вклада, валюту, порядок начисления процентов, сроки и условия возврата денег. А вот никакой передачи средств сторонним инвестиционным компаниям в договоре на вклад быть не должно, как и терминов «доверительное управление», «инвестиционное сопровождение» и т. п.


Положить миллион, получить кредитку, карту рассрочки
В своей рекламе банки огромным шрифтом указывают процент по вкладу, а более мелким шрифтом — условия, по которым можно получить повышенную ставку. Например, открыть депозит на кругленькую сумму (например, более чем на 1,4 млн рублей). Или оформить премиум-карту с дорогим годовым обслуживанием, стоимость которого может превысить начисленные проценты по вкладу.
Расчет у банков простой: гражданин обратит внимание на высокий процент, а условия, написанные мелким шрифтом, попросту не заметит, придет в отделение уже с деньгами, там-то и выяснится, что суммы для повышенной ставки недостаточно, но можно открыть простой депозит с процентом поменьше. Гражданин, который уже настроен положить деньги в банк, скорее всего, не захочет возвращаться с крупной суммой обратно и оформит депозит на тех условиях, которые предложит финансовая организация, пусть и не самых выгодных.

От себя добавлю. Сам попался. Нагрели на "подарочных картах".
То же и с так называемыми картами рассрочками, которые активно рекламируют по ТВ.
Получая такую карту, Вы подписываете кредитный договор!
На любую карту рассрочки дается определенная кредитная сумма, Ваша "подушка безопасности".
Не уложились в данный срок, эта сумма исчерпана, отдавать надо, но, уже с процентами!
Вывод: перед тем как отнести сбережения в банк, обязательно уточняйте условия, на которых кредитное учреждение открывает вклады.
Или активно рекламирует свои новые карты и другие услуги!


Сообщили нам в https://aif.ru/
promo boltimeter январь 24, 2018 00:03
Buy for 10 tokens
О блоге: Блог живет тут давно. Завел его вначале ради знакомства с интересными людьми. Помните, старожилы, были времена, когда в ЖЖ попадали по приглашениям. Вот и тогда постучался, пригласили, пустили, пригрели, обласкали.... В моём блоге приветствуются только комфортное общение и дружба! За…

На улицы Москвы и Питера вышли новые версии трамваев-флагманов

Наконец-то завершены ремонты трамвайных путей в Москве.
А то уже мы начали беспокоится о судьбе трамвая, после ухода троллейбуса.
Продолжают еще бегать чешские Татры, покатался на 28 маршруте.
Почему то польские трамваи убрали с него.
Может мне такой один случайно попался на кругу у Сокола?
Собянин обновляет вагонный парк.


Продолжаю обзор публикаций Яндекс Дзена.


Трамвай для Санкт-Петербурга. "Витязь-Ленинград"





Трамвай для Москвы. Витязь-Москва» 71-931М


Вот такой красавец. На нем я уже покатался. Польский отдыхает и нервно поглядывает на своих коллег!





А подробнее про модификации и особенности можете почитать здесь

В Москве задержали троих полицейских за взятку в 12 млн рублей

Московский следователи задержали троих сотрудников ОМВД по району Солнцево по подозрению в получении взятки в размере 12 млн рублей, сообщила пресс-служба регионального ведомства.

Как сказано в сообщении, дело по статье  части 6 статьи 290 УК РФ (получение взятки организованной группой, совершенное в особо крупном размере) возбуждено против начальника, замначальника следственного отдела ОМВД и участкового.

По версии следствия в апреле 2021 года трое задержанных намеревались получить взятку от потерпевшего в сумме 12 млн рублей.
За указанную сумму фигуранты обещали принять определенные процессуальные решения в рамках своих должностных полномочий.
Однако он обратился в ФСБ и службу собственной безопасности МВД.

Сотрудники были задержаны при передачи средств, отмечает следствие.
Другие подробности следствия не раскрываются.
В ближайшее время им будет предъявлено обвинение и избрана мера пресечения.
Расследование по уголовному делу продолжается.


Сообщили нам в https://www.znak.com/